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Diretora Adjunta: Carla Félix
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Os créditos ao consumo são uma excelente fonte de financiamento para os nossos projetos pessoais. Contudo, quando começam a acumular-se, podem causar um impacto significativo no nosso orçamento mensal, colocando em risco a nossa viabilidade financeira.

Para evitar esta situação, o crédito consolidado surge como uma solução eficaz, permitindo reduzir as prestações mensais de crédito de forma imediata e eficaz.

O processo de consolidação de créditos é simples e rápido. Após o banco aprovar e liquidar todos os nossos créditos (com pelo menos dois), ficamos com apenas uma prestação mensal a pagar — geralmente mais baixa do que a média das anteriores — e um prazo de reembolso mais alargado. Além disso, podemos solicitar um financiamento extra para concretizar os nossos projetos.

Tudo isto parece tentador, mas antes de tomar uma decisão, é essencial fazer uma pesquisa detalhada e comparar as ofertas de crédito consolidado disponíveis no mercado para encontrar a mais vantajosa para o nosso bolso.

O que deve considerar ao comparar ofertas de crédito consolidado?

Assim como em outras soluções de crédito, a primeira coisa que devemos fazer ao procurar um crédito consolidado é analisar as taxas de juro associadas, com especial atenção à TAEG (Taxa Anual Efetiva Global).

1. TAEG: A chave para calcular o custo total do crédito

A TAEG permite-nos perceber de forma clara os custos totais do crédito, já que inclui todos os juros, impostos e comissões que pagaremos ao longo do contrato. Quanto menor for a TAEG, menos caro será o crédito consolidado.

2. MTIC: O montante total do crédito

Outro fator importante é o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que nos indica o valor total que pagaremos ao longo do contrato. Quanto menor for o MTIC, mais vantajoso será o crédito.

3. Montantes e prazos de reembolso

É importante que a solução de crédito consolidado ofereça montantes e prazos de reembolso adequados às suas necessidades. No mercado financeiro português, podemos encontrar soluções que disponibilizam montantes de crédito entre 5.000€ e 75.000€, com prazos que variam de 24 a 84 meses.

4. Custos adicionais: Comissão de abertura e seguros

Devemos também verificar a existência de comissões de abertura ou a necessidade de contratar seguros de proteção financeira. Além disso, se a opção for um processo 100% digital, isso facilitará a contratação, tornando-a mais rápida.

Como utilizar um simulador de crédito consolidado para encontrar a melhor taxa?

Analisar todos os fatores mencionados pode ser cansativo, mas existem ferramentas que facilitam muito este processo: os simuladores online de crédito consolidado.

Exemplo: Simulador de crédito consolidado UNIBANCO

O simulador de crédito consolidado do UNIBANCO permite-nos definir facilmente o montante da dívida, as prestações mensais atuais, o financiamento extra desejado e o prazo de reembolso.

Uma vez definidos os parâmetros, o simulador apresenta a mensalidade, a TAEG, a TAN e o MTIC associados à simulação, além de possibilitar a ativação de seguro de proteção financeira.

Caso os resultados sejam satisfatórios, é possível contratar diretamente o crédito consolidado, clicando na opção “Pedir já e poupar”.

Dicas para negociar melhores condições no seu crédito consolidado

Para conseguir as melhores condições ao contratar um crédito consolidado, além de não estar em incumprimento, deve ter em mente os seguintes fatores:

  • Rendimento mensal regular: Um rendimento estável aumenta as suas hipóteses de obter melhores condições de crédito.
  • Situação profissional estável: Ter um contrato de trabalho em vigor ou comprovativos de estabilidade laboral pode ser determinante.
  • Histórico financeiro limpo: A inexistência de incumprimentos no Mapa de Responsabilidades de Crédito aumenta a confiança da instituição financeira.
  • Saldo bancário positivo: Manter um saldo bancário positivo também pode influenciar positivamente a sua capacidade de negociação.
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Acerca do Jornal da Praia

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